🎯 この記事の目的
銀行は安全。でも…
僕たちは「知らないうちに」多くの手数料を払い続けている。
この記事では、
- なぜ銀行に手数料を払うのか？
- 銀行の本当のビジネスモデルとは？
- 手数料を回避しつつ、お金を“守る”→“育てる”へ変える方法
- 今日からできる実践ステップ
までを、初心者向けにわかりやすく解説しています。
🏦 なぜ「銀行＝安心」というイメージがあるのか？
- 銀行に預ければ安全、というイメージが根強い
- でも実は… ATM手数料、振込手数料、投資信託の手数料などで年間数千〜数万円を支払い続けているケースも
- 「見えないコスト」は積み重なると大きな差になる
💰 銀行の収益モデル＝信用創造とは？
あなたの預金は“眠っていない”
銀行は、あなたのお金を使って“貸付”で利益を得ている
例：
- あなたが100万円預ける → 銀行はそれを企業に年2〜4%で貸し出す
- あなたに戻る利息：0.001%（10年間で100円）
- 差額はすべて銀行の利益
📉 手数料は「情報の壁」の代償
情報を知らない＝選べない＝払い続ける
- 投資信託の信託報酬：1.5%と0.1%では、20年で10万円以上の差
- ATM手数料：月2回×330円×12ヶ月＝年間7,920円
- 振込手数料：1件330円 → 月2回で年間約8,000円
合計すると、「知らないことで」数万円のコストを失っていることも
✅ 銀行と上手に付き合う3つの視点
| 視点 | 内容 |
|---|---|
| ① 銀行を選ぶ | ネット銀行ならATM／振込無料回数あり |
| ② 資金を分ける | 短期＝銀行、長期＝NISA／iDeCoで運用 |
| ③ 自分で選ぶ | 金融商品を理解してから契約する意識 |
🔍 証券口座は“育てる”ための場所
- 銀行預金は安全だけど増えない（年利0.001%）
- 証券口座では「NISA」「iDeCo」で非課税＋長期運用が可能
- 初心者でも月1万円から始められる
🧮 手数料比較（20年間運用した場合）
| 商品タイプ | 信託報酬 | 20年でのコスト（100万円） |
|---|---|---|
| 投資信託（高コスト） | 1.5% | 約30万円 |
| ETFなど（低コスト） | 0.1〜0.2% | 約3〜5万円 |
🔑 差額は20万円以上。これは完全に“情報を知ってるかどうか”の違い。
🛠️ 今日から始めるステップ
| ステップ | 内容 |
|---|---|
| Step① | 楽天証券 or SBI証券でNISA口座開設（スマホ15分） |
| Step② | 月1万円から積立（おすすめはS&P500 or 全世界株式） |
| Step③ | 毎月1回「お金の教養」を学ぶ時間をつくる |
📘 初心者向けおすすめ書籍
📣 まとめ
銀行は敵じゃない。
でも「知らないまま頼りきる」と、“人生で100万円以上”の損をすることも。
大切なのは「自分で学び、自分で選ぶ力」。
✅ 手数料を見直す
✅ 証券口座を開く
✅ 少額でもいいから運用を始めてみる
これだけで、「お金に縛られない」生き方のスタートラインに立てます。
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